第15章 四海银行
大家吃完了饭，喝过了酒，大厅里的人也都纷纷离场。这些都是小虾米，不值得再打捞一网。想捞鱼，还是要捞大鱼才解气。如果你守着大鱼不去捞，专门去捞那些小虾米，那些大鱼也都会看不起你。瞧不起谁呢？守着肥肉你去啃骨头，没出息！
你可以打不过鳄鱼，但是你要有吃鳄鱼肉的心思。哪怕别人杀了鳄鱼后，你跟着啃骨头，也算是吃过了鳄鱼肉。你如果认为天鹅高高在上，那么你永远得不到天鹅。因为天鹅虽然眼高于顶，也是需要吃饭的。
李四海跟在周县令后面，把大厅里的绅商送走了以后，又回到了雅间里。真正的大戏还没有开始，更精彩的还在后面。
李四海回来了以后，发现雅间里面走了几个人，不由的摇摇头。这个世界就是由一个个小圈子组成的，圈子里面的人都是准备去撕咬别人的豺狗。如果你中途离开了，这些豺狗以后同样会去撕咬你，甚至更绝情。
说白了，大家愿意带你玩，你就是朋友。如果你离开了，那就成为路人。不想对付你的时候，仍然会朋友相称，想对付你了，你就是敌人。
自古以来，上层永远比底层残酷。上层也不需要太多的人，有人想进来，就必须挤别人出去。这可是你死我活的争斗，绝没有书上写的岁月静好。失败的人下场都很惨，即使你能侥幸不死，那么也是男人为奴，女人为昌。
在江海县，这个雅间里面的人就是最顶层的一群食腐者。有大戏没有开始你就走了，将来有个小道消息你都不会知道。什么人最容易被收割？圈子外面的人。多少人想挤入这个小圈子都没有门路，而你却不等大佬们发话就走了。说白了，你已经成为了圈子外面的人。
李四海径直坐下，哈哈大笑说道：该走的都走了，剩下的都是自己人了。今晚的前半夜，我成功进入了二等豪商的座位，成为小字辈。下半夜，我要努力进入一等豪商里面。
这个时候，突然有人敲门，罗百里一努嘴，一个粮商赶紧的跑过去开门。
门开了，原来是一个二等豪商去而复返。李四海对他有些印象，他家里是经营瓷器的，叫郭大山。他有几十万的身家，在二等豪商里面也算实力强劲。可能走了以后又回过来味，这是要重新进入圈子了。
罗百里说道：大山，要说你也不是一个笨人，怎么就走了呢？你看现在连座位也没有了。
郭大山笑着说道：我可没有你说的那么肤浅，我不是离开，而是出去叫了几个伙伴。你们一个个财雄势大，我可比不了，只能拉几个兄弟做援手。没有座位不要紧，我站着就行了。我的朋友能不能一起进来长长见识呢？
李四海站起来说道：来者都是客，没有不让人进来的道理。大家既然来了就是缘分，就一起进来听听好了。不过前排座位没了，只能坐在后排，大家有意见吗？
跟着郭大山进来的有五六个绅商，都是三等豪商里面的佼佼者，一个个都精明干练。也是，如果相互之间的差距太大，也不会做朋友了。
郭大山也拉了一把椅子坐下，等待进入正题，一时间雅间里面落针可闻。
这时候不会有人过来了，即使过来也进不来里面，因为罗百里让人守住了门口。做大事的人，通常都会守口如瓶嘴巴很严，那些嘴炮是做不成大事的。正所谓臣不密失身，君不密失国。
李四海咳嗽了一下说道：既然大家留下来，就都是自己人，没有什么不能说的了。现在江海县的票号林立，良莠不齐，经常会有些不法商人，借此谋取暴利，让大家受到损失。因此也是时候整治一下了，江海县也不需要那么多的票号，只要留下几家大的就行了。
江海县有上百家票号银楼，主要是经营熔铸银锭，收兑银钱，存储放贷，发行银票，抵押存当，金银首饰等经营项目。这些票号本钱大的有上百万两，中等的过十万两，小的过万两，还有很多几百几千两的。
在坐的很多人都开了票号，或者在票号里面有股份，里面的内幕大家也都了解。以放贷为例，基本上大家收取的存银都用于内部经营，只有少数会放贷出去。这些借贷的利息很高，九出十三归都算好的。还有一些借贷都是一月本利平，然后利滚利的。
我们在坐的很多人也都有手头不宽裕的时候，都跟别人借过钱。相信大家也曾压力山大，挣的钱还不够利息的。更有很多人无力还钱，家破人亡。
既然大家都愿意留下，无非是为了赚钱或者能够低息借贷。我们开银行也肯定是为了赚钱的，而且肯定是要赚的更多才行。人生在世，快就是慢，慢就是快。所以我们不必纠结利息的高低，只有锅大了才能装更多饭。
很多人经营过票号，那些高利贷的坏账率有多高想必都清楚。而且还逼的多少人家破人亡，那种损阴德的生意，我们不能做。我们需要做的，就是开开心心的躺着赚钱。我们食利不高，大家才愿意抢着跟我们借贷。我们虽然给付利息，大家会抢着过来存钱。
江海县的票号多数都是外地的商人垄断，现在他们的掌柜们也都离开了，在坐的都是我们自己人。我们的目的，也不是要弄倒多少票号，而是为了多多赚钱，并且整顿市场，让大家以后少受一些损失。我们本地人的钱，也没必要让外来的人过来赚。
那些中小票号，我们也没有必要去针对。因为每隔十几年，都会出现一次危机，然后倒下大半。上次的危机已经过去了很久，下次的危机已经不远了。有些年龄大的人，应该还记得上次危机的惨状，多少豪商一夜之间倾家荡产。
为什么出现危机？就是因为存银子没利息还要付费，大家都宁愿把钱铸成没奈何放进地窖。世面上的银子很少，大家需要互相拆借。只要一家倒下了，剩下的人就像骨牌一样推倒了。
因此今天我要发起成立四海银行，来解决我们遇到的问题。四海银行发行一千股，每股折一千两。四海垦殖公司占据三百股，四海垦殖公司的二十万两存款将做为第一笔股本，以后四海垦殖公司需要用钱可以在银行低息借贷。
剩下七百股，将会由在坐的各位来筹措，大家可以以现金的形式来入股，也可以把票号折价来入股。票号在折价入股以后，将会由在坐各位根据出资的多少，派驻一到几名的账房进行核算，然后开始把旧账清算剥离。
在坐的今天一共有十六个人，除了李四海和周县令外，还有十四家豪商。其中一等的豪商三人，二等豪商五人，三等绅商六人。徐千顷和三家二等豪商提前离开，退出了这个小圈子。
徐千顷属于外来户，也是江北盐商集团的大佬。他手里有一个千顷票号，是江海县四大票号之一。对于他而言，一个新开的小票号，完全没有吸引力。走的那三家二等豪商，也都是外来户，不愿意跟本地的一群土鳖们玩耍。他们要么出身另外三大票号家族，要么就是三大票号家族的盟友。
这些本地的富商里面，最有钱的是宋百万，他由于资产多数在海外，所以在这边的资产并不多。这次他是因为在外面受得了挫折，想要把部分资产转移回来。他的手里有一个中等票号，因此折价十五万两置换了一百五十股。
罗百里没有票号，用十万现银折价为一百股，缫丝王的票号折价为十二万两，置换了一百二十股。郭大山的票号折价为七万两，置换了七十股。
四个二等豪商每人认购了五十股，有的用票号折价，不够的用现银充抵。六个三等绅商每人认购了十股，有用票号折价的，还有用现银充抵的。几个人的实力都不错，一万两银子眉头都没皱一下。要知道他们每个人也不过几万两的身家，这可能是他们手里多数的现金流了。
最后四海银行的七百股，以票号折价了近五百股，以现银充抵了两百股。这些折价的票号，都是以本钱折价的，不管你经营这些年，是亏了还是赚了。后续账房会查账，赚了的部分会返还，亏了的部分要补足。
最后八家一二等豪商，每家派遣了一个账房，连续清算了三天，总算是把账目整理了出来。一共九家票号共折价五十万两，这可是实打实的本金和固定资产。所有的存款加起来，共计达到了一百三十多万两。
其中借贷出去了一百一十多万两，本金加上剩余的存款，再加上四海垦殖公司的二十万两和现银充抵股份的二十万两，手里面的现银超过了一百万两。
那些借贷出去的钱，七成都是票号东家和股东借用了。最后跟他们又重新订立了合同，并获得了抵押物，结算了利息，才算搞定了。剩下的三成借贷，多数都是高利贷，少数是朋友之间低息过桥借贷。
这些高利贷里面，三分之一都已经成为了坏账，还有三分之一还款困难。九家票号借贷出去的贷款有好几千家，从几百文到上万两都有，共计有三十多万两银子。
很多贷款甚至没有抵押物，李四海不得不规定，以后没有抵押物不能贷款出去。已经贷款出去的，必须重新获得抵押物才行，否则予以催缴。
以后一年期以上置业贷款，统一收年息四厘。短期商业贷款统一五个点，个别贷款收取六个点，而且不计复利。
那些高利贷都重新签订协议，原始借贷协议金额本金已还，利息超过本金一半的，免除尾款。本金未还，利息未超过本金一半的，以新协议为准归还。还款确有困难，可以延期分期，必要的时候还可以用扶持创业方式归还。借款方已死亡又无抵押物的，父母妻儿无力偿还的予以减免或者免除。
把这些高利贷客户都解决了以后，四海银行重新恢复了活力。李四海厘清了各票号的历年盈亏，把他们赚到的钱进行返还，亏掉的钱进行了追缴，四海银行的账目变的清清楚楚明明白白。
由于四海银行存款有利息，借贷利息低，因此大家纷纷都跑过来存贷款。很多人取出了在别的票号储存的银子，存到了这里，甚至造成了别的票号发生挤兑。
一时之间四海银行成为了江海县的五大票号之一，不仅银行的股东们存入了几十万两用来周转的银子，其它的储户们也短时间存进来了几十万两银子。连续几天，四海银行每天的存款都超过十万两。四海银行的现银已经超过了两百万两，而且还在持续增加中。
你可以打不过鳄鱼，但是你要有吃鳄鱼肉的心思。哪怕别人杀了鳄鱼后，你跟着啃骨头，也算是吃过了鳄鱼肉。你如果认为天鹅高高在上，那么你永远得不到天鹅。因为天鹅虽然眼高于顶，也是需要吃饭的。
李四海跟在周县令后面，把大厅里的绅商送走了以后，又回到了雅间里。真正的大戏还没有开始，更精彩的还在后面。
李四海回来了以后，发现雅间里面走了几个人，不由的摇摇头。这个世界就是由一个个小圈子组成的，圈子里面的人都是准备去撕咬别人的豺狗。如果你中途离开了，这些豺狗以后同样会去撕咬你，甚至更绝情。
说白了，大家愿意带你玩，你就是朋友。如果你离开了，那就成为路人。不想对付你的时候，仍然会朋友相称，想对付你了，你就是敌人。
自古以来，上层永远比底层残酷。上层也不需要太多的人，有人想进来，就必须挤别人出去。这可是你死我活的争斗，绝没有书上写的岁月静好。失败的人下场都很惨，即使你能侥幸不死，那么也是男人为奴，女人为昌。
在江海县，这个雅间里面的人就是最顶层的一群食腐者。有大戏没有开始你就走了，将来有个小道消息你都不会知道。什么人最容易被收割？圈子外面的人。多少人想挤入这个小圈子都没有门路，而你却不等大佬们发话就走了。说白了，你已经成为了圈子外面的人。
李四海径直坐下，哈哈大笑说道：该走的都走了，剩下的都是自己人了。今晚的前半夜，我成功进入了二等豪商的座位，成为小字辈。下半夜，我要努力进入一等豪商里面。
这个时候，突然有人敲门，罗百里一努嘴，一个粮商赶紧的跑过去开门。
门开了，原来是一个二等豪商去而复返。李四海对他有些印象，他家里是经营瓷器的，叫郭大山。他有几十万的身家，在二等豪商里面也算实力强劲。可能走了以后又回过来味，这是要重新进入圈子了。
罗百里说道：大山，要说你也不是一个笨人，怎么就走了呢？你看现在连座位也没有了。
郭大山笑着说道：我可没有你说的那么肤浅，我不是离开，而是出去叫了几个伙伴。你们一个个财雄势大，我可比不了，只能拉几个兄弟做援手。没有座位不要紧，我站着就行了。我的朋友能不能一起进来长长见识呢？
李四海站起来说道：来者都是客，没有不让人进来的道理。大家既然来了就是缘分，就一起进来听听好了。不过前排座位没了，只能坐在后排，大家有意见吗？
跟着郭大山进来的有五六个绅商，都是三等豪商里面的佼佼者，一个个都精明干练。也是，如果相互之间的差距太大，也不会做朋友了。
郭大山也拉了一把椅子坐下，等待进入正题，一时间雅间里面落针可闻。
这时候不会有人过来了，即使过来也进不来里面，因为罗百里让人守住了门口。做大事的人，通常都会守口如瓶嘴巴很严，那些嘴炮是做不成大事的。正所谓臣不密失身，君不密失国。
李四海咳嗽了一下说道：既然大家留下来，就都是自己人，没有什么不能说的了。现在江海县的票号林立，良莠不齐，经常会有些不法商人，借此谋取暴利，让大家受到损失。因此也是时候整治一下了，江海县也不需要那么多的票号，只要留下几家大的就行了。
江海县有上百家票号银楼，主要是经营熔铸银锭，收兑银钱，存储放贷，发行银票，抵押存当，金银首饰等经营项目。这些票号本钱大的有上百万两，中等的过十万两，小的过万两，还有很多几百几千两的。
在坐的很多人都开了票号，或者在票号里面有股份，里面的内幕大家也都了解。以放贷为例，基本上大家收取的存银都用于内部经营，只有少数会放贷出去。这些借贷的利息很高，九出十三归都算好的。还有一些借贷都是一月本利平，然后利滚利的。
我们在坐的很多人也都有手头不宽裕的时候，都跟别人借过钱。相信大家也曾压力山大，挣的钱还不够利息的。更有很多人无力还钱，家破人亡。
既然大家都愿意留下，无非是为了赚钱或者能够低息借贷。我们开银行也肯定是为了赚钱的，而且肯定是要赚的更多才行。人生在世，快就是慢，慢就是快。所以我们不必纠结利息的高低，只有锅大了才能装更多饭。
很多人经营过票号，那些高利贷的坏账率有多高想必都清楚。而且还逼的多少人家破人亡，那种损阴德的生意，我们不能做。我们需要做的，就是开开心心的躺着赚钱。我们食利不高，大家才愿意抢着跟我们借贷。我们虽然给付利息，大家会抢着过来存钱。
江海县的票号多数都是外地的商人垄断，现在他们的掌柜们也都离开了，在坐的都是我们自己人。我们的目的，也不是要弄倒多少票号，而是为了多多赚钱，并且整顿市场，让大家以后少受一些损失。我们本地人的钱，也没必要让外来的人过来赚。
那些中小票号，我们也没有必要去针对。因为每隔十几年，都会出现一次危机，然后倒下大半。上次的危机已经过去了很久，下次的危机已经不远了。有些年龄大的人，应该还记得上次危机的惨状，多少豪商一夜之间倾家荡产。
为什么出现危机？就是因为存银子没利息还要付费，大家都宁愿把钱铸成没奈何放进地窖。世面上的银子很少，大家需要互相拆借。只要一家倒下了，剩下的人就像骨牌一样推倒了。
因此今天我要发起成立四海银行，来解决我们遇到的问题。四海银行发行一千股，每股折一千两。四海垦殖公司占据三百股，四海垦殖公司的二十万两存款将做为第一笔股本，以后四海垦殖公司需要用钱可以在银行低息借贷。
剩下七百股，将会由在坐的各位来筹措，大家可以以现金的形式来入股，也可以把票号折价来入股。票号在折价入股以后，将会由在坐各位根据出资的多少，派驻一到几名的账房进行核算，然后开始把旧账清算剥离。
在坐的今天一共有十六个人，除了李四海和周县令外，还有十四家豪商。其中一等的豪商三人，二等豪商五人，三等绅商六人。徐千顷和三家二等豪商提前离开，退出了这个小圈子。
徐千顷属于外来户，也是江北盐商集团的大佬。他手里有一个千顷票号，是江海县四大票号之一。对于他而言，一个新开的小票号，完全没有吸引力。走的那三家二等豪商，也都是外来户，不愿意跟本地的一群土鳖们玩耍。他们要么出身另外三大票号家族，要么就是三大票号家族的盟友。
这些本地的富商里面，最有钱的是宋百万，他由于资产多数在海外，所以在这边的资产并不多。这次他是因为在外面受得了挫折，想要把部分资产转移回来。他的手里有一个中等票号，因此折价十五万两置换了一百五十股。
罗百里没有票号，用十万现银折价为一百股，缫丝王的票号折价为十二万两，置换了一百二十股。郭大山的票号折价为七万两，置换了七十股。
四个二等豪商每人认购了五十股，有的用票号折价，不够的用现银充抵。六个三等绅商每人认购了十股，有用票号折价的，还有用现银充抵的。几个人的实力都不错，一万两银子眉头都没皱一下。要知道他们每个人也不过几万两的身家，这可能是他们手里多数的现金流了。
最后四海银行的七百股，以票号折价了近五百股，以现银充抵了两百股。这些折价的票号，都是以本钱折价的，不管你经营这些年，是亏了还是赚了。后续账房会查账，赚了的部分会返还，亏了的部分要补足。
最后八家一二等豪商，每家派遣了一个账房，连续清算了三天，总算是把账目整理了出来。一共九家票号共折价五十万两，这可是实打实的本金和固定资产。所有的存款加起来，共计达到了一百三十多万两。
其中借贷出去了一百一十多万两，本金加上剩余的存款，再加上四海垦殖公司的二十万两和现银充抵股份的二十万两，手里面的现银超过了一百万两。
那些借贷出去的钱，七成都是票号东家和股东借用了。最后跟他们又重新订立了合同，并获得了抵押物，结算了利息，才算搞定了。剩下的三成借贷，多数都是高利贷，少数是朋友之间低息过桥借贷。
这些高利贷里面，三分之一都已经成为了坏账，还有三分之一还款困难。九家票号借贷出去的贷款有好几千家，从几百文到上万两都有，共计有三十多万两银子。
很多贷款甚至没有抵押物，李四海不得不规定，以后没有抵押物不能贷款出去。已经贷款出去的，必须重新获得抵押物才行，否则予以催缴。
以后一年期以上置业贷款，统一收年息四厘。短期商业贷款统一五个点，个别贷款收取六个点，而且不计复利。
那些高利贷都重新签订协议，原始借贷协议金额本金已还，利息超过本金一半的，免除尾款。本金未还，利息未超过本金一半的，以新协议为准归还。还款确有困难，可以延期分期，必要的时候还可以用扶持创业方式归还。借款方已死亡又无抵押物的，父母妻儿无力偿还的予以减免或者免除。
把这些高利贷客户都解决了以后，四海银行重新恢复了活力。李四海厘清了各票号的历年盈亏，把他们赚到的钱进行返还，亏掉的钱进行了追缴，四海银行的账目变的清清楚楚明明白白。
由于四海银行存款有利息，借贷利息低，因此大家纷纷都跑过来存贷款。很多人取出了在别的票号储存的银子，存到了这里，甚至造成了别的票号发生挤兑。
一时之间四海银行成为了江海县的五大票号之一，不仅银行的股东们存入了几十万两用来周转的银子，其它的储户们也短时间存进来了几十万两银子。连续几天，四海银行每天的存款都超过十万两。四海银行的现银已经超过了两百万两，而且还在持续增加中。
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