第10章【探索篇】空穴来风
“其实，我刚才搜集了一些马路消息，不知道有没有参考价值。”
“俗话说，枳句来巢，空穴来风。残花败柳也有知秋的妙用。既然不知道这秋风会吹往何处，那不妨先听听花匠的意见，兴许能从这一地枯枝剩叶中，找到离开花园迷宫的办法。”杜侑安意味深长道。
“有道理。”钟绍峰颔首认同，然后打开笔记本，娓娓道来，“据一位不愿透露姓名的邻居表示，死者生前还在从事消费者金融方面的工作，并且因此获利。”
“消费者金融？”杜侑安问。
钟绍峰解释：“通俗地讲，就是小额贷款，比如融资，比如信用卡代偿，比如抵质押等。有很多形式，具体内容要看借贷双方的需求。”
“原来是新瓶装旧酒的文字游戏，让人大开眼界。”杜侑安不动声色地讥讽，“主业副业两不误，有钱人真有意思。”
经此一役，杜侑安对死者的印象有所改观。他在涵水府本部时，就经常接触涉贷案件。最近电信诈骗甚嚣尘上，网贷陷阱也成了犯罪团伙作案的重灾区，很多人因此殒命，让警方喟叹不已。
息壤的法律规定，在任何情况下，任何公民不得以任何理由发放高利贷款。同时，对民间借贷的执行利率，法律也作出了相应制约。法律规定，借贷双方在签订贷款合同时，约定利率不得高于银行同期一年期基准贷款利率的四倍。限额内的利息受法律保护，超额部分则不在保护范围。也就是说，只要合同利率不超过法定标准，高息贷款也受法律保护。
站在投机视角来看，高息贷款无论对债权人，还是债务人都有一定益处。
对债权人而言，因为高息贷款的执行利率高于基准利率，所以收益可观。而债务人（即高息贷款的受众）大多是资金不畅，信用不佳的客户，他们的议价能力比较差。因此，放贷的主动权一直掌握在债权人的手中。
对债务人而言，借贷的实质就是拿他人钱财替自己消灾。通过民间借贷，债务人可以很容易筹集到被银行拒绝的贷款，虽说此举会在一定程度上增加还款成本，但只要债务人对未来收益存在预期，那相比于坐以待毙，也是有利可图的。
在岐北地区流传着这样一句话：“民生经济越凋敝，贷款行业越景气。”
这似乎不合常理，但如果没有贷款，许多投资者将会因为资金链断裂而破产。贷款使投资者的收支曲线趋于平稳，增强了他们进行风险投资的底气，为他们提供了逆风翻盘的机会。只要有足够的资金，阻滞的交易也能顺利进行。但任何交易都存在一定风险，这对投资者如此，对债权人亦是如此。贷款对于债权人而言，属于资产业务，放贷行为则相当于一种投资，所以债权人也是投资者，他们也会考虑风险与收益的合理配比，不会押宝没有创收能力的企业。
实力雄厚的企业可以在国有银行获得低息贷款，小微企业则可以得到政府扶持，获得延期还款的机会。只有那些经营不善的企业才会陷入两难境地，它们想要度过经济低谷，却不愿负担过重，所以只能四处求援，以获得补助性质的贷款。但因为同类竞争者较多，贷款申请人又缺乏政府或信保机构背书，导致贷款审批流程异常严格。也就是说，资金周转困难的企业反而是贷款市场上最难获得贷款的一类。正所谓有需求就有市场，“低门槛”的民间贷款就是在这种背景下应运而生的。
“只要信誉没问题，贷款装箱随便提。”诸如此类的标语如同城市牛皮癣，随处可见。
通过熟人引荐，在私人场合也能完成融资交易，然后用这笔资金将公司运转起来，只要后续按时还贷，就无后顾之忧。整个流程看上去也比金融贷款要容易得多。
不过，正所谓，香饵之下，必有死鱼。民间借贷因为缺少明确的监管主体，所以成了藏污纳垢的地方。由于一些债权人被利益蒙蔽双眼，暗中给贷款加码，使其变成一种信息要素不对称的风险交易。虽然法律明确了利息限额，但并非所有债务人都具备法律知识。那些隐藏在合同深处的条款，才是让人难以防范的暗箭。比如套路贷款、虚增金额、不利协议、暴力催收、高额违约金等等，这些奇技淫巧委实难以穷尽。许多投资者因为信息不对称，草率签约，没能获悉合同中的不利因素，从而误入歧途，最终造成了人财两空的局面。这也是贷款容易使人产生消极印象的根本所在。
在新时代下，如何发挥贷款潜能是投资者的必修课，而如何规范运作，不陷泥淖则是另一门必修课。二者选修其一，投资者都只能暗自吃亏。
当知道死者生前或许从事高利贷时，杜侑安对死者的态度，已由钦佩转为不屑。
当事人因为债务纠纷而被迫害的悲惨案例，杜侑安看得实在太多了。但这个社会的复杂之处在于，即使自己内心深恶痛绝，也要坚守当前岗位。身为警察，杜侑安有义务履行自己的职责——追寻事实真相，为死者言，为生者权。
杜侑安收拾了一下自己的情绪，看向钟绍峰：“峰，还有其他内容需要补充吗？”
钟绍峰低头翻阅笔记，回答：“暂时……没有了……吧。”
“好的，辛苦了。”说罢，杜侑安回以微笑。他觑了眼表，现在已经是晚上八点多了。
杜侑安拍了拍钟绍峰的肩膀，说：“走吧，你陪我去一趟客厅，去看看目击证人。这次，我们确实把他晾得太久了。”
“好嘞。”钟绍峰一听，顿时来了精神。
此时，吉川正端坐在沙发上，神色淡定地看着来往的警察，如同轻轻搭着手的贵妇人。在杜侑安进入客厅时，他甚至像男主人一样礼貌而恭敬地站起身。
吉川一反常态的认真，让不恭世俗的杜侑安觉得委实不太舒服。不过，他也不敢对吉川的行为指手画脚，毕竟，他也不确定对方是不是个喜欢鸡蛋里挑骨头的无聊的人。只是，有一点让杜侑安疑惑。根据以往经验，一般人在面对凶案时，情绪波动通常较大，因为他们无限接近于死亡的刀锋。特别是在直面真实的尸体时，目击者的恐惧与茫然都会像开闸的天然水，顺着涵洞口倾涌而出。哪怕是当年第一次执勤的杜侑安，也未能在满目狼藉中全身而退。可现在站在他面前这个看上去不太成熟的男人，却表现出异乎寻常的冷静，不知是因为他哀伤过度，还是因为他天性如此。
“俗话说，枳句来巢，空穴来风。残花败柳也有知秋的妙用。既然不知道这秋风会吹往何处，那不妨先听听花匠的意见，兴许能从这一地枯枝剩叶中，找到离开花园迷宫的办法。”杜侑安意味深长道。
“有道理。”钟绍峰颔首认同，然后打开笔记本，娓娓道来，“据一位不愿透露姓名的邻居表示，死者生前还在从事消费者金融方面的工作，并且因此获利。”
“消费者金融？”杜侑安问。
钟绍峰解释：“通俗地讲，就是小额贷款，比如融资，比如信用卡代偿，比如抵质押等。有很多形式，具体内容要看借贷双方的需求。”
“原来是新瓶装旧酒的文字游戏，让人大开眼界。”杜侑安不动声色地讥讽，“主业副业两不误，有钱人真有意思。”
经此一役，杜侑安对死者的印象有所改观。他在涵水府本部时，就经常接触涉贷案件。最近电信诈骗甚嚣尘上，网贷陷阱也成了犯罪团伙作案的重灾区，很多人因此殒命，让警方喟叹不已。
息壤的法律规定，在任何情况下，任何公民不得以任何理由发放高利贷款。同时，对民间借贷的执行利率，法律也作出了相应制约。法律规定，借贷双方在签订贷款合同时，约定利率不得高于银行同期一年期基准贷款利率的四倍。限额内的利息受法律保护，超额部分则不在保护范围。也就是说，只要合同利率不超过法定标准，高息贷款也受法律保护。
站在投机视角来看，高息贷款无论对债权人，还是债务人都有一定益处。
对债权人而言，因为高息贷款的执行利率高于基准利率，所以收益可观。而债务人（即高息贷款的受众）大多是资金不畅，信用不佳的客户，他们的议价能力比较差。因此，放贷的主动权一直掌握在债权人的手中。
对债务人而言，借贷的实质就是拿他人钱财替自己消灾。通过民间借贷，债务人可以很容易筹集到被银行拒绝的贷款，虽说此举会在一定程度上增加还款成本，但只要债务人对未来收益存在预期，那相比于坐以待毙，也是有利可图的。
在岐北地区流传着这样一句话：“民生经济越凋敝，贷款行业越景气。”
这似乎不合常理，但如果没有贷款，许多投资者将会因为资金链断裂而破产。贷款使投资者的收支曲线趋于平稳，增强了他们进行风险投资的底气，为他们提供了逆风翻盘的机会。只要有足够的资金，阻滞的交易也能顺利进行。但任何交易都存在一定风险，这对投资者如此，对债权人亦是如此。贷款对于债权人而言，属于资产业务，放贷行为则相当于一种投资，所以债权人也是投资者，他们也会考虑风险与收益的合理配比，不会押宝没有创收能力的企业。
实力雄厚的企业可以在国有银行获得低息贷款，小微企业则可以得到政府扶持，获得延期还款的机会。只有那些经营不善的企业才会陷入两难境地，它们想要度过经济低谷，却不愿负担过重，所以只能四处求援，以获得补助性质的贷款。但因为同类竞争者较多，贷款申请人又缺乏政府或信保机构背书，导致贷款审批流程异常严格。也就是说，资金周转困难的企业反而是贷款市场上最难获得贷款的一类。正所谓有需求就有市场，“低门槛”的民间贷款就是在这种背景下应运而生的。
“只要信誉没问题，贷款装箱随便提。”诸如此类的标语如同城市牛皮癣，随处可见。
通过熟人引荐，在私人场合也能完成融资交易，然后用这笔资金将公司运转起来，只要后续按时还贷，就无后顾之忧。整个流程看上去也比金融贷款要容易得多。
不过，正所谓，香饵之下，必有死鱼。民间借贷因为缺少明确的监管主体，所以成了藏污纳垢的地方。由于一些债权人被利益蒙蔽双眼，暗中给贷款加码，使其变成一种信息要素不对称的风险交易。虽然法律明确了利息限额，但并非所有债务人都具备法律知识。那些隐藏在合同深处的条款，才是让人难以防范的暗箭。比如套路贷款、虚增金额、不利协议、暴力催收、高额违约金等等，这些奇技淫巧委实难以穷尽。许多投资者因为信息不对称，草率签约，没能获悉合同中的不利因素，从而误入歧途，最终造成了人财两空的局面。这也是贷款容易使人产生消极印象的根本所在。
在新时代下，如何发挥贷款潜能是投资者的必修课，而如何规范运作，不陷泥淖则是另一门必修课。二者选修其一，投资者都只能暗自吃亏。
当知道死者生前或许从事高利贷时，杜侑安对死者的态度，已由钦佩转为不屑。
当事人因为债务纠纷而被迫害的悲惨案例，杜侑安看得实在太多了。但这个社会的复杂之处在于，即使自己内心深恶痛绝，也要坚守当前岗位。身为警察，杜侑安有义务履行自己的职责——追寻事实真相，为死者言，为生者权。
杜侑安收拾了一下自己的情绪，看向钟绍峰：“峰，还有其他内容需要补充吗？”
钟绍峰低头翻阅笔记，回答：“暂时……没有了……吧。”
“好的，辛苦了。”说罢，杜侑安回以微笑。他觑了眼表，现在已经是晚上八点多了。
杜侑安拍了拍钟绍峰的肩膀，说：“走吧，你陪我去一趟客厅，去看看目击证人。这次，我们确实把他晾得太久了。”
“好嘞。”钟绍峰一听，顿时来了精神。
此时，吉川正端坐在沙发上，神色淡定地看着来往的警察，如同轻轻搭着手的贵妇人。在杜侑安进入客厅时，他甚至像男主人一样礼貌而恭敬地站起身。
吉川一反常态的认真，让不恭世俗的杜侑安觉得委实不太舒服。不过，他也不敢对吉川的行为指手画脚，毕竟，他也不确定对方是不是个喜欢鸡蛋里挑骨头的无聊的人。只是，有一点让杜侑安疑惑。根据以往经验，一般人在面对凶案时，情绪波动通常较大，因为他们无限接近于死亡的刀锋。特别是在直面真实的尸体时，目击者的恐惧与茫然都会像开闸的天然水，顺着涵洞口倾涌而出。哪怕是当年第一次执勤的杜侑安，也未能在满目狼藉中全身而退。可现在站在他面前这个看上去不太成熟的男人，却表现出异乎寻常的冷静，不知是因为他哀伤过度，还是因为他天性如此。
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